2. 保険業界の成り立ち
生命保険は素晴らしい金融商品です。負えない金銭的リスクをヘッジし、資産を運用し、相続や税金面でも優遇されています。日本においては約87.5％※1もの世帯が加入し、市場規模は年間約30兆円（平成19年度収入保険料。簡易保険を含む）※2を有していることからも、日本は世界有数の保険大国であるといえます。
ここでは過去の歴史から紐解いて対面での販売が基本の既存の生命保険会社とネット生命保険会社との違いについて解説します。
＜戦争未亡人への職場の提供＞
戦後、一家の大黒柱を失った戦争未亡人へ職場を提供してきたのが生命保険業界です。本来、価格も商品もばらばらであるはずの保険商品は、全社ほぼ共通の商品、価格で販売され、試験を受け、ある一定以上の専門知識があれば、保険営業は誰でも可能な職業となりました。
当時のお客様は保険商品を比較検討する必要が無く、就職先への訪問セールスの方から訳も分からず勧められるまま加入していたり、取引先や親戚･知人からの紹介で仕方なく加入する「義理・人情・プレゼント」（これを保険のGNPと呼んでいました)が契約を左右していたケースも多かったと言われています。
この頃に保険加入した方へ「なんでこの保険に加入したのですか？」と質問すれば「勧められた商品だったから」と言う答えが大半だったでしょうね。でも、保険料って一生涯で数百万円以上になるお買い物なのに！･･･ですよ。
＜金融ビッグバン！で保険の自由化＞
戦後半世紀以上が過ぎ、世界との距離も縮まり「グローバルスタンダード」が叫ばれるようになった1997年、我が国でも「金融ビッグバン」と呼ばれる政府主導での保険業界を含めた金融の自由化が起こりました。以降、保険商品設計や価格、販売チャンネルなど、様々な場面において本格的な自由競争の時代に入りました。これにより消費者にとっては「多種多様な保険商品を自由に選べる」嬉しい改革になりました。
＜乗合代理店の登場＞
一方、それまでひとつの保険会社に属し、その会社の商品しか売れなかった保険セールスが、複数の保険商品を販売できる「乗合代理店」が認められ、代理店がたくさん誕生しました。そのため、お客様は1社の代理店で複数の保険会社を比較検討できるようになりました。
＜保険商品、どれを選べばよいか分からない！＞
金融ビッグバンから10年以上が過ぎた今、様々な保険会社の設立、保険商品の多様化で消費者も「どの保険商品が自分にぴったり合うのか？」が解らなくなってしまっています。保険セールスの方に相談するのもいいでしょうが、一度相談すると何だかその方から加入しないといけないような気になって、相談しづらい状況もあるようです。
今後のネット生保業界
全ての生命保険商品がネットで申し込める状況にはならないでしょうが、今後、SBIアクサ生命保険、ライフネット生命保険の後に続くネット生保の誕生も予想されます。そうなった時に私たち消費者は「自分で自分の保険を選ぶ知識を身につける」ことがとても重要です。
